Chráněné obydlí v insolvenci – kdy vám zůstane nemovitost?
Máte dům nebo byt a bojíte se, že o něj v insolvenci přijdete? Dobrá zpráva je, že od roku 2019 existuje tzv. chráněné obydlí – institut, který může zabránit prodeji vaší nemovitosti.
Jednoduše řečeno: pokud hodnota vašeho bydlení nepřesáhne zákonný limit, nemovitost vám v oddlužení zůstane a nebude se prodávat.
Rozhodující je především hodnota nemovitosti, počet osob v domácnosti a lokalita. Právě tyto faktory určují, jestli spadáte do režimu chráněného obydlí.
Zjistit, zda se na mě vztahuje chráněné obydlí
Co je chráněné obydlí v insolvenci
Chráněné obydlí je právní institut zavedený v roce 2019, který umožňuje dlužníkovi ponechat si své bydlení i během oddlužení.
Podle právní úpravy se jedná o obydlí, které dlužník není povinen vydat ke zpeněžení, pokud jeho hodnota nepřesahuje stanovený limit podle nařízení vlády.
Typicky se může jednat o:
- byt nebo rodinný dům
- družstevní byt
- spoluvlastnický podíl na nemovitosti
- v některých případech i jiné formy bydlení (např. mobilní obydlí)
Důležité je, že chráněné může být pouze jedno obydlí, ve kterém skutečně bydlíte.
Kdy vám nemovitost v insolvenci zůstane
Vaše nemovitost vám zůstane, pokud splní jednu zásadní podmínku:
Tato hodnota se neurčuje odhadem „na oko“, ale přesným výpočtem podle zákona:
- průměrná cena nemovitostí v daném regionu
- koeficient růstu cen
- počet vyživovaných osob v domácnosti
Výsledkem je konkrétní limit, který je v Praze výrazně vyšší než například v menších městech.
Kdy o nemovitost naopak přijdete
Ochrana obydlí není absolutní. Pokud hodnota nemovitosti limit překročí, může dojít k jejímu prodeji.
Judikatura vrchních soudů i Nejvyššího soudu potvrzuje, že:
Jinými slovy – chráněné obydlí funguje jen do určité hodnoty.
Typicky se prodávají:
- dražší rodinné domy
- investiční nemovitosti
- nemovitosti, které neslouží k bydlení
Zjisti jak se oddlužit – zdarma
Co říká aktuální judikatura
Soudy v posledních letech upřesnily několik důležitých pravidel:
Hodnotí se reálný výtěžek z prodeje
Nejde jen o „papírovou cenu“. Rozhodující je, kolik by se skutečně získalo prodejem nemovitosti.
Řeší se i spoluvlastnické podíly
Pokud vlastníte jen část nemovitosti, hodnota se posuzuje podle reálného podílu a jeho prodejní hodnoty.
Rozhodující je stav při schválení oddlužení
Hodnota obydlí se posuzuje nejpozději při schválení oddlužení soudem.
Ochrana není automatická
Soud vždy individuálně posuzuje konkrétní situaci dlužníka.
Na co si dát pozor
- nemovitost musí sloužit k vašemu skutečnému bydlení
- nelze „schovat“ více nemovitostí – chráněná je jen jedna
- rozhoduje hodnota, ne velikost nebo luxus
- i malý byt může být nadlimitní (např. v Praze)
Jak souvisí chráněné obydlí s oddlužením
Chráněné obydlí se řeší pouze v rámci oddlužení. Pokud zvažujete insolvenci a nevíte přesně jak vše funguje, doporučujeme začít zde:
Zjistit, zda se na mě vztahuje chráněné obydlí
Časté otázky – chráněné obydlí v insolvenci
Přijdu v insolvenci o dům nebo byt?
Ne vždy. Pokud hodnota vaší nemovitosti nepřesahuje limit chráněného obydlí, zpravidla vám zůstane a nebude se prodávat. Pokud je ale její hodnota vyšší, může insolvenční správce navrhnout její prodej.
Jak se určuje hodnota chráněného obydlí?
Hodnota se počítá podle zákonného vzorce, který zohledňuje průměrné ceny nemovitostí v daném regionu a počet osob ve vaší domácnosti. Jiný limit platí například pro Prahu a jiný pro menší města.
Týká se chráněné obydlí všech nemovitostí?
Ne. Chráněné může být pouze jedna nemovitost, ve které skutečně bydlíte. Nevztahuje se na investiční byty, rekreační objekty nebo jiné nemovitosti, které neslouží k vašemu bydlení.
Co když má nemovitost zástavní právo (hypotéku)?
Chráněné obydlí se nevztahuje na nemovitosti zatížené zástavním právem. V takovém případě jde o tzv. zajištěnou pohledávku a o případném prodeji rozhoduje především zajištěný věřitel (např. banka). Existence chráněného obydlí na tuto situaci nemá zásadní vliv.
Kdy soud rozhoduje o tom, jestli je nemovitost chráněná?
Rozhodující je zpravidla okamžik mezi povolením a schválením oddlužení. V této fázi se posuzuje hodnota nemovitosti a určuje se, zda spadá do režimu chráněného obydlí.
Může se situace během oddlužení změnit?
Ano. Pokud by se například výrazně změnila hodnota nemovitosti nebo vaše situace, může to mít vliv na další průběh oddlužení. Každý případ se posuzuje individuálně.
Co když vlastním jen část nemovitosti?
I spoluvlastnický podíl může být posuzován. Důležité je, jakou má reálnou hodnotu a zda by jeho prodej dával ekonomický smysl pro věřitele.
Jak zjistím, jestli se mě chráněné obydlí týká?
Nejjednodušší je nechat si situaci posoudit odborníkem. Výpočet není úplně jednoduchý a záleží na více faktorech – lokalitě, hodnotě nemovitosti i vaší rodinné situaci.
Shrnutí chráněného obydlí
Chráněné obydlí je šance, jak nepřijít o střechu nad hlavou.
Platí ale jednoduché pravidlo:
✓ pokud je vaše nemovitost „v limitu“, zůstane vám
❌ pokud je nad limit, bude se prodávat
Každý případ je ale individuální – rozdíly v cenách nemovitostí i rodinné situaci hrají zásadní roli.
Zjisti jak se oddlužit – zdarma
Napište nám do formuláře a nechte si zdarma posoudit, zda můžete ochránit svou nemovitost.
Zanechte kontakt a my Vám zavoláme
Podobné články:
Oddlužení zpeněžením majetkové podstaty
Oddlužení zpeněžením majetkové podstaty Tento způsob oddlužení není oproti oddlužení splátkovým kalendářem příliš častý. Při oddlužení zpeněžením majetkové podstaty dochází k prode...
Dražba nemovitosti – zastavení dražby nemovitosti
Dražba nemovitosti – jak může oddlužení zastavit exekuční dražbu Hrozí Vám dražba domu, bytu nebo jiné nemovitosti? V mnoha případech lze dražbu ještě zastavit, zejména pokud je vč...Co se stane když člověk přestane platit insolvenci?
Co se stane, když přestanu platit insolvenci? Přestali jste splácet oddlužení? Pozor – můžete přijít o celou insolvenci a dluhy se vrátí zpět. Pokud v insolvenci přestanete p...
